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央行调查商业银行联合贷款 摸底万亿线上消费贷款流入楼市

发布时间:2020-07-29 08:00:42  作者:英超下注|首页

、中国基金报等  7月28日,多位银行人士向21世纪经济报道记者透露,已经收到一份来自中国人民银行《关于开展线上联合消费贷款调查 的紧急通知》(下称《通知》)。  21世纪经济报道记者获得 的此次《通知》显示,暂未对联合贷款 的规模以及比例作出限定,目前只是 向各银行统计消费类联合贷款业务 的相关信息。  以下为央行要求各银行上报 的统计数据,其中,特别区分了蚂蚁花呗和蚂蚁借呗合作 的消费贷款余额、不良率、以及平均利率和不良率、信用卡透支 的不良率等。  此前,监管机构已连续采取多项措施严管资金违规流入楼市。  今年4月以来,深圳等地也在紧急摸查房抵经营贷资金违规流入房地产市场情况,包括今年以来新发放 的房抵经营贷(含借款人为企业或个人),包括贷前、贷中、贷后等情况。  一位深圳大行人士表示,监管数月前已经入场检查房抵经营贷流入楼市,“检查新发放 的所有贷款。用了跨行资金流向核查,甚至穿透了三次,手段很严格。”  刚刚过去 的7月24日,房地产工作座谈会继续强调“房主不炒” 的定位,并指出“要实施好房地产金融审慎管理制度,稳住存量、严控增量,防止资金违规流入房地产市场。”  此前,银保监会刚刚发布互联网贷款新规。7月17日,银保监会正式公布《商业银行互联网贷款管理暂行办法》,该办法要求,单户用于消费 的个人信用贷款授信额度应当不超过人民币20万元,到期一次性还本 的,授信期限不超过一年。  线上消费贷款规模有多大  问题在于,对于线上消费贷款(互联网贷款)规模到底有多大,一直未有确切 的统计数据,市场只能大约统计规模在万亿元以上。  大概因央行、银保监会 的传统统计口径不包括此项。“监管还是 要穿透去看线上消费贷 的最终流向。”上述业内人士说。  21世纪经济报道曾拆解互联网贷款信贷聚合模式,在互联网贷款产业链上,当前流行 的玩法是 “信贷聚合模式”,即助贷或联合贷款,由蚂蚁金服、平安普惠、度小满金融、微众银行或新网银行等金融科技机构牵头或撮合,引入大数据风控、担保增信、银行等资金方。  根据银保监会 的互联网贷款新规,互联网贷款资金不得用于房产。  图片:图虫创意  具体要求是 ,贷款资金用途应当明确、合法,不得用于房产、股票、债券、期货、金融衍生品和资产管理产品投资,不得用于固定资产和股本权益性投资等。  此外,新规怼互联网贷款统计提出要求,监管机构对商业银行互联网贷款情况实施监督检查,建立数据统计与监测机制,并可根据商业银行 的经营管理情况、风险水平等因素提出审慎性监管要求,严守风险底线。  一位银行业人士7月28日对21世纪经济报道记者表示,央行会调查不良可能因为市场都在传言在疫情期间联合贷 的不良很高。  未来金融研究院侯本旗博士7月28日对21世纪经济报道记者表示,“央行可能是 从系统性金融风险 的角度关注此类业务。银行承担了几乎所有 的风险,但客户增长和风控主要靠联合贷款机构。这种风险激励不对称 的合作模式隐含着可怕 的潜在风险。如果合作贷款机构为做大规模而采用过于激进 的客户下沉策略或实施数据操控,银行发现时刹车已晚。”  违规资金入市之深圳样本  此前三四月份,深圳房市在疫情下走出独立领涨 的行情。统计局发布 的数据显示,北上广深4个一线城市新建商品住宅销售价格环比由上月持平转为上涨0.2%。其中, 深圳领涨,上海微涨,北京持平,广州下降。  随后,深圳千万豪宅被秒光 的新闻不断刷屏!据报道,3月7日,深圳南山区招商蛇口太子湾·湾玺开盘,推出104套公寓,均价11万元/㎡,总价2000万元起,结果当晚104套全部售罄。  3月13日,太子湾·湾玺推出14套房源,建筑面积约360平米、370平米,4200万起步价,下午14时开始选房,仅8秒就宣告售罄,销售金额达6亿元。  4月5日,太子湾·湾玺第三次开盘,单价9万元~13万元/㎡,总套价格2900万元~5500万元,合计54套公寓,半天时间全部售罄,合计吸金约23亿元。还有“百万喝茶费”、“500万以下 的房子基本卖没了”……等等新闻层出不穷,这轮地产行情被称为“疫情景气”。  对于深圳房价大涨 的主要原因,除了买房保值、投资客涌入等因素外,还有可能是 不该进入房市 的资金违规入市,有业内人士透露,企业主全款买了房之后,可以用来做抵押低息贷款。而这一套利模式与地方政府颁布 的疫情期间“中小微企业贷款贴息项目实施办法”有关。  业内人士提及 的“中小微企业贷款贴息项目实施办法”即《深圳市应对新型冠状病毒肺炎疫情中小微企业贷款贴息项目实施办法》,该《办法》于今年2月29日出台,明确了在2月1日至4月30日期间获得深圳辖区内银行业金融机构新增贷款(展期视同新增) 的企业或个体工商户,可享受实际支付利息 的50%,最长6个月,最高100万元 的贴息,贴息后中小微企业贷款利率将降至3%左右。这大大低于房贷利率,4月20日公布 的最新LPR数据显示,房贷利率参考 的5年期以上LPR下调为4.65%。  4月20日,央行深圳中支向深圳市各商业银行发出《关于房抵经营贷资金违规流入房地产市场情况 的紧急自查通知》,《通知》要求各商业银行对今年以来新发放 的房抵经营贷(含借款人为企业或个人)情况立即开展自查,包括贷前、贷中、贷后等其它情况。狂奔 的深圳楼市随后按下暂停键。免责声明:自媒体综合提供 的内容均源自自媒体,版权归原作者所有,转载请联系原作者并获许可。文章观点仅代表作者本人,不代表我司立场。若内容涉及投资建议,仅供参考勿作为投资依据。投资有风险,入市需谨慎。

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